Commentaires - La Location avec Option d'Achat (LOA) de plus en plus prisée par les Français

Tout s'explique, au lieu de sortir 500€ par mois pour un crédit on ne sort que 400€ en LOA ou on se prend la taille au-dessus. Le coup de bambou arrivera au moment du rachat ou du renouvellement quand on n'a plus rien à faire reprendre!

@thilo: Ce que tu dis est faux: la plupart du temps les offres de LOA si alléchantes sont "sans apport", donc la reprise n'est ainsi pas "engloutie".

Il n'y a pas plus de "coup de bambou" que de piège quel qu'il soit: comme pour un crédit, tous les coûts sont facilement comparables, détaillés et annoncés.

Fais le calcul de combien te coûte ta voiture achetée en crédit par an (en comptant les mensualités, la dévaluation, l'entretien, les éventuelles pannes....) et ensuite compare à une LOA et tu verras qu'aujourd'hui c'est devenu un produit financier tout à fait compétitif.

mieux vaut en tous cas une LOA qu'une LDD. car au moins, pour des raisons XY, on peut toujours se donner la possibilité de l'acquérir, notamment si les frais de remise en état sont jugés trop élevés.

pour le reste, le dernier autoplus a fait ses calculs et s'est aperçu que bien souvent un crédit classique revenait moins cher. donc, attention aux fausses bonnes affaires en location.

d'autant que le forfait kilométrage est bien souvent limité à 10000kms/an en essence et 15000 en diésel. au-delà, faut payer des pénalités.

mais pour ceux qui font moins de kilomètres par an, ça peut être une bonne affaire. à prendre dans ce cas en essence: plus agréable généralement et moins couteux si c'est pour faire moins de 15000 par an.

autant dire que les LOA diésel me font doucement marrer...

Quand on sort sa calculette, on s'aperçoit bien que ces offres de LOA n'ont aucun intérêt. Juste bon pour les pigeons qui croient réaliser une belle affaire et en réalité se serrent la ceinture pour financer une bagnole qu'ils ne peuvent pas se payer. Péter plus haut que son cul en s'affichant avec sa bagnole neuve devant le voisin. Personnellement, je ne m'achète que ce que je peux acheter, toujours au comptant, en fonction de mes moyens du moment.

LOA, LDD, crédits (hors immobilier), tout ça n'existe pas pour moi. Juste bon à enrichir les banquiers.

Il n'y a pas de limite particulière, tout dépend de la formule, j'ai une LOA en diesel à 35.000 km/an... On peut avoir encore plus.

C'est uniquement dans les publicités type "roulez en machin pour 199€/mois" que le kilométrage prévu est très faible, forcément pour arriver à des mensualités aussi basses, mais ce n'est pas une généralité.

Tu mélanges aussi LLD et LOA... En cas de dépassement kilométrique sur une LOA il n'y a pas de pénalités au sens strict, puisque la valeur de rachat est déterminée au départ et c'est uniquement elle qui conditionne la clôture du contrat.

Si dépassement kilométrique :

- On peut décider d'acquérir le véhicule à la valeur prévue (mais il en vaut probablement moins, du fait des km en plus).

- On peut tenter de le revendre à la valeur de rachat prévue malgré les km en plus (possible sur des voitures qui tiennent bien la cote).

- On revend ou fait reprendre en dessous de la valeur de rachat et on rallonge la différence... Dans ce cas ça revient à une pénalité, mais pas au sens strict de ce qui est appliqué sur un contrat de LLD où l'on restitue le véhicule.

La LOA n'est intéressante qu'avec des voitures pas fiables grâce à la prise en charge de l'entretien et des répas.

Si c'était vraiment intéressant, RR et bentey en proposeraient... Mais suis je bète! RR et Bentley, c'est conçu pour durer 50 ans donc mieux vaut les acheter!

Gère ton argent comme tu le souhaites (accessoirement, un emprunt + placement des liquidités est parfois plus intéressant qu'un paiement cash...), mais évite les clichés grotesques sur ce que tu ne connais pas.

Les acheteurs qui prennent une LOA pour vivre au dessus de leurs moyens c'est une minorité de personnes (et ça ne fonctionne pas très longtemps...), généralement la LOA leur sera refusée de toute façon, ce sont les mêmes conditions que pour un crédit.

Et une LOA est plus intéressante qu'un crédit classique si on change régulièrement de voiture et qu'on vise des modèles diesel à bonne valeur résiduelle (et que la voiture ne ressemble pas à une épave au bout de 3 ou 4 ans). Il faut juste garder à l'esprit que malgré le nom, l'intérêt d'une LOA n'est pas d'acquérir le véhicule, dans cette optique, un crédit aura toujours un coût global inférieur.

D'ailleurs les appâts à pigeons type "roulez en Mini neuve à 199€/mois" ne sont généralement pas des LOA mais des LLD, où l'enfumage est fait sur le forfait kilométrique et les conditions de restitution du véhicule (genre un impact de gravillon sur le capot sera facturé...), les LLD présentent de nombreux avantages fiscaux et administratifs pour les entreprises, mais un particulier n'a aucune raison de souscrire à ce type de contrat.

Toutes les LOA n'ont pas obligatoirement de contrat d'entretien, c'est d'ailleurs rarement un bon plan de prendre cette option...

Les pannes dépendent de la garantie, pas du contrat d'entretien, qui ne concerne que la maintenance courante.

Et tu peux très bien avoir une LOA chez Bentley ou RR !

Qu'on m'arrête si je me trompe mais c'est le principe du leasing non ?

Enfin c'est son terme Français j'imagine.

Paiement en mensualité, valeur résiduelle prévenu d'avance basé sur le kms annuel que fera le client, et ceci represente ce qu'il devra debourser pour à la fin du contrat, acheter ou laisser le vehicule au garage avec offre de reprise.

En Suisse le crédit n'existe pas car nos taux son au minimum à 7 % mais les 3/4 des vehicules neuf sont des leasing.

Et pas de differenciation, une Dacia comme une Mercedes à 150'000.- est en leasing.

Sont au minimum*

Et j'ajoute que durant la durée du contrat par exemple 3 ans, tous les services et pièces changées sont offerts sauf les liquides.

D'où le fait qu'au pays notre parc auto est très récent, puisque les vehicules ne passent pas pour une certaine majorité, les 100'000 kms.

Bonjour, Pourquoi insulter les gens qui ne pensent pas comme vous de pigeons à tout va?

Donc je suis un pigeon, mais j'ai un avantage... au moins je sais voler. La LOA dépend du contexte financier de chacun. Je vais parler de mon cas, une LOA 36 mois 75 000km (diesel, oui beurk mais c'est pas le sujet). A 25 ans je sors des études, j'obtiens un CDI poste d'ingénieur (on s'en tape oui...) 0€ d'apport. J'ai 2 choix une occase pas trop dégueu pour 10k€ en allant dans une banque (crédit auto entre 3,5 et 5%) ou LOA (équivalent à un crédit à 3,3% dans mon cas). Problèmes : pas d'apport, période d'essai, la banque ne prête pas sauf à un taux assez élevé (le mieux que j'ai pu négocier c'est 4.7%) pour une auto de 10k€ qui ne vaudra plus grand chose après 3/4ans. LOA : pas de soucis pour l'obtenir sans apport et en période d'essai, véhicule neuf plutôt sympa, on sait ce qu'on va payer (pas de taux révisé) et le coût du rachat est déjà connu on sait à quoi s'attendre.

De plus la LOA n'est pas considéré comme un crédit donc c'est un argument de plus quand on cherche également un appartement (vous savez les foutues agences qui demande 4xle loyer en salaire! si pas de crédit).

Autre point positif, la marque cherchera à tout prix à fidéliser le client : il est déjà "prisonnier" pour 3ans, autant garder le client! la valeur de rachat est une grosse blague, celui qui rachète au prix indiquer ne sait pas négocier... Exemple de mon cas, c'est une VW Golf (sans commentaire...), le contexte que je pensais être mauvais est finalement un aubaine! VW veut garder ses clients, contractuellement je rachète la Golf pour 12k€ mais le cc est prêt à tout pour fidéliser : à 6 mois de l'échéance un appel "on vous reprend le véhicule 15500€ si vous acheter un véhicule ou une occaz faible km"... intéressant! Autre marque, BMW en l’occurrence, idem il me la reprenne 15300€.

Après il y a des points négatifs : il ne faut pas se servir d'une LOA pour prendre un véhicule qui ne serait pas dans ses moyens. Exemple j'ai pris une Golf mais pas une Audi S3! J'aurai pu en théorie mais par contre dans ce cas impossible de placer des sous. C'est fou le nombre de Cayenne/Macan ou autres grosses cylindrées que l'on voit sur leboncoin parcequ'un smicar ne peut plus la racheter ou la réviser. Car effectivement les concessionnaires sont moyennement regardant (selon les marques) sur la capacité de remboursement, il n'y a pas d'étude comme pour la souscription à un crédit auto.

Chacun sa vision des choses, mais je suis très content de cette solution pour le moment. Mais celle-ci n'était pour moi qu'une "étape" avant effectivement de pouvoir acheter comptant.

"leasing" est un terme qui ne veut pas dire grand chose, en fait si ce n'est "location" mais qui n'en définit pas les conditions.

Location avec Option d'Achat (LOA) ou Location Longue Durée (LLD) (ou encore CRédit-Bail (CRB)) sont les différents produits financiers locatifs disponible en France pour acquérir un véhicule neuf. Ils comportent des modalités d'application différentes mais oui, en gros, c'est la même chose que les "leasing" chez vous.

En Suisse, oui ça cartonne, que veux-tu ici en France tout prend un retard fou (mais on y vient petit à petit). Reste qu'il est très long de faire changer des mentalités de pécor comme tu en as un bon exemple un peu plus haut dans ce fil avec des mecs qui croient tout connaitre -mais qui gèrent très mal leurs finances- et se permettent le luxe de taxer ceux qui ne font pas comme eux de "pigeons".

Evidemment, du haut de leur fin de cursus scolaire achevé au CM2, il n'imaginent pas que certaines choses puissent leur échapper et le signifient forcément par de l'arrogance et des quolibets.

Alors pour les quelques uns qui liront ces lignes mais sont prêt à remettre en cause leurs préjugés sur la LOA:

-il n'y a pas de kilométrage annuel maximum. Même si les pubs sont construites sur des ressorts marketing mettant en avant des kilométrages annuels très bas. (pour des loyers très bas eux aussi)

-"devenir propriétaire" d'un bien se dépréciant chaque année n'est pas un investissement mais un coût pur et simple. Une voiture peut donc se louer, sur une durée égale, pour un coût moindre qu'un achat à crédit. (il suffit de comparer)

-l'entretien coûte généralement moins cher au sein d'une LOA qu'en payant au coup par coup directement au guichet de l'atelier. (pour, entre autres, une raison toute bête: la facture est adressée au constructeur, et non au client, qui paye autrement moins cher qu'un particulier et vous fait, en partie, bénéficier de ce moindre coût)

-Il n'y a pas de piège à la restitution en fin de contrat, vous restez libre de faire ce que vous voulez. Aller à la concurrence, garder votre voiture pour vous... Seulement si vous choisissez de la faire reprendre comme le contrat le prévoyait, il est normal que vous participiez financièrement aux frais de remise en état. Dans tous les cas, LOA ou non, si vous détériorez votre voiture, l'argent sortira de votre poche forcément: soit vous déclarez le sinistre à l'assurance et payez malus + franchise, soit vous payez directement le carrossier, soit vous ne déclarez rien, gardez la voiture et à ce moment là perdrez à la revente le montant des réparations (à négocier avec l'acheteur, particulier ou pro) qui viendra en moins-value sur votre prix. Donc pas plus de miracle en LOA que dans toute autre situation à ce niveau-là.

tu oublies de nous donner la version de la voiture, les options sur la voiture et l'loa et la mensualité. après on discutera du fait que t'es ou pas un pigeon...

il me semble que tu nous ne donnes pas des chiffres pour pouvoir vraiment sortir la calculette.

perso, j'achète des voitures récentes (6mois ou 1 an d'âge) et quand j'ai voulu comparer une loa avec un achat d'occasion, mais récente et encore sous garantie, chaque fois je trouve que non, c'est n'est pas rentable pour moi et en ayant comparé avec mon comptable (pour déduire les loyers de mon chiffre d'affaires ) il me l'a carrément déconseillé...

Forcément si tu compares neuf et occasion, l'occasion sera toujours moins chère, ça n'a pas de sens...

Le taux de crédit est inférieur sur une LOA que sur un crédit à la consommation. L'argent que vous ne dépensez pas dans un achat comptant peut être mis sur une assurance vie à 3% de rendement et ainsi rembourser largement le taux de crédit sur LOA (et même gagner). Si vous avez une panne, vous ne payer rien. L'entretien est moins cher.

Si vous êtes client d'occasion et gardez votre véhicule longtemps, la LOA n'est pas faite pour vous. par contre, si vous achetez neuf, ou très récent, c'est en général rentable.

Bref, je ne suis pas client leasing, mais il y a un intérêt pour beaucoup de personnes.

Et un leasing sur occasion, c'est possible et encore plus intéressant.

3% net en assurance vie? ça devient presque une chimère et les taux des prêts son souvent (en ce moment) plutôt vers 2%-2,5%...

taux de remise sur les véhicules neufs entre 15% et 20% voir 30 et plus chez les mandataires...

je n'achèterai plus des voitures neuves, je n'ai pas des problèmes d'argent, mais acheter une voiture neuve est jeter de l'argent par la fenêtre (au moins la 1ere année).

mais je te demande un exemple concret pour pouvoir comparer...

le but est d'acquérir une voiture pour l'utiliser... neuve ou très récente, pour moi la différence n'est que dans le prix...car les 2 voitures sont garanties..

Si le but est d'acquérir le véhicule, alors la LOA n'a pratiquement aucun intérêt, parce que le coût global après acquisition du véhicule avec l'option d'achat reviendra un peu plus cher que sur un crédit. Et les mensualités seront plus élevées que sur un crédit avec apport équivalent à l'option d'achat...

je voulais dire financer pour utiliser, pardon...

dans les cas de l'loa tu as devant toi toujours des loyers... est-ce que c'est moins cher que le prix d'un achat normal (à credit), je n'ai pas encore eu la preuve...

mais j'attends avec impatience une démonstration avec des chiffres et des exemples pratiques... comme ça moi aussi je passerai à une LOA....

Mais y a pas de démonstration miracle, tout dépend ce que tu veux financer, combien tu roules, combien de temps tu le gardes, etc.

Si tu finances en permanence des véhicules récents à crédit alors je ne comprends pas trop cette phrase :

"dans les cas de l'loa tu as devant toi toujours des loyers"

Dans le cas du crédit avec changement régulier de voiture, c'est pareil, tu as aussi devant toi toujours des mensualités... quelle est la différence ?

Si le but est d'avoir une voiture payée à toi en revanche, je l'ai dit, la LOA n'est pas adaptée.

Si vous avez eu l'occasion de contracter une assurance vie ou même un compte épargne il y a à peine 5 ou 6 ans, vous pourriez atteindre ces taux de rémunération. Il y a 10ans, c'était encore mieux bien entendu même si je peux concevoir que vous ayez loupé ces occasions.

Vous parlez des remises sur véhicules neufs par mandataires, et nous pourrions aussi dire que les remises sont conséquentes chez les concessionnaires. Mais rappelez vous que ces remises sont aussi valables pour un financement en LOA !

De plus, puisque tout est négociable, les taux de crédit sur LOA peuvent descendre à 1.5% voire 1%, les valeurs de rachat peuvent être supérieures à ce que vous pourriez vendre sur le marché de l'occasion vous même et le kilométrage peut aussi être augmenté par négociation.

Je ne dis pas que le leasing est plus avantageux dans TOUS les cas, mais il l'est souvent. En tout cas, il est plus avantageux que l'immense majorité des crédit. Et en comparant à un achat comptant, se rappeler que cet argent (de 15 à 50k€ suivant les cas) peut vous servir à autre chose, ou tout bêtement à fructifier sur un compte...

Je remets encore une fois un truc important sur la table : on peut faire un leasing sur une occasion et être encore plus gagnant ! Ou tout du moins être moins perdant.

Et encore, cactus, et encore.

J'ai déjà vu des LOA dans lesquelles l'addition des loyers et de la valeur résiduelle (donc rachat) restait inférieure à un crédit total sur la même durée (4 ans en l’occurrence).

Andrea, ce n'est pas à nous de te prouver quoi que ce soit avec un cas qui ne correspondrait surement pas au tien: à toi de voir ton concessionnaire local (et ses concurrents car faire le tour de différentes marques pour des produits similaires et de comparer c'est encore mieux) qui te posera les bonnes questions sur TON utilisation d'un véhicule, TES besoins, TES prestations souhaitées, etc... Ensuite il te fera une offre personnalisée et là tu pourras juger.

Evidemment personnaliser un véhicule ou une offre, tu n'as pas l'habitude si tu achètes des voitures d'occasion... (ce n'est pas un jugement de valeur, hein) Comme te le disait cactus, du neuf ou de l'occasion à la base ce n'est pas le même type d'achat et donc on ne peux pas vraiment comparer un crédit pour acquérir une voiture d'occasion avec une LOA destinée à utiliser un véhicule neuf, c'est trop différent.

C'est comme si tu me demandais si je préfère le goût de la poire ou du steak, c'est difficile de répondre et je ne vois pas vraiment l'intérêt.

Un acheteur de véhicule neuf veut être le premier à rouler avec, pouvoir le configurer (donc personnaliser) comme il le souhaite, avoir une garantie qui ne soit pas amputée (même de quelques mois comme dans ton cas)...

Un acheteur d'occasion veut juste profiter d'une décote rapide sur les premiers mois/années (à comparer cependant avec les fortes remises appliquées sur du neuf, car quand tu me dis dans ton cas que tu achètes des voitures de 6 mois, croyant avoir découvert le secret miraculeux du "bon plan", excuse moi mais, quitte à ne pas choisir la config de son véhicule, j'ai des doutes quand à l'écart de prix avec un véhicule réellement neuf en destockage d'un concessionnaire) pour faire rentrer dans un budget un peu plus serré son nouveau véhicule.

Donc déjà, si je devais te faire une démonstration, ce ne serait pas entre de la LOA et un achat d'auto d'occasion.

Mais si à contrario, je savais combien tu es prêt à verser chaque mois dans ton budget auto total (comprenant l'entretien, donc), ton kilométrage annuel et quel type de véhicule t'intéresse (catégorie), je pourrais déjà te donner quelques pistes pour un peu mieux réfléchir à la solution LOA (ou pas, car dans certains cas, effectivement, cela peut coûter plus cher qu'un crédit)

bien sûr tu paies ton crédit, mais ta voiture tu peux la revendre. sur l'loa t'as déboursé un loyer et à la fin il ne te reste plus rien. .

Avec un crédit tu rembourses la valeur de la voiture.

Avec une LOA tu rembourses la valeur de la voiture moins l'option d'achat.

C'est parfaitement logique dans le deuxième cas de ne pas avoir la voiture à la fin, tu ne peux pas rembourser moins tous les mois et avoir pareil à la fin !

Certes si on va au bout du crédit (ce que tout le monde ne fait pas, beaucoup changent avant), on possède enfin la voiture, malheureusement elle vaut rarement plus que l'option d'achat prévue dans la LOA.

merde je savais pas que pour juger de la bonne économie d'un pays ainsi que du niveau de vie décent de la population on se basait sur des ventes autos sur quelques mois.....! Bravo les mecs chez cara allez vite colporter vos belles paroles à des économistes de renoms je crois qu'ils vont bien rire contentez vous du domaine auto c'est déjà beaucoup pour vous et éviter le reste ... Ainsi que de citer les pompes d'un président qui n'aura jamais été aussi néfaste et mauvais pour le peuple et je pèse mes mots sans oublier le sarko dans la balance! . pi to ya ble. ...